Как отличить кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды?

Фото: images.aif.ru
Чем занимаются потребительские кооперативы? Что нужно знать потенциальным пайщикам?

Ответ редакции 0 + -

По законодательству все кредитные потребительские кооперативы являются некоммерческими организациями и действуют наподобие кассы взаимопомощи. То есть привлекают деньги только у членов кооператива и предоставляют их в виде займов исключительно своим пайщикам.

Статья по теме Режем ставку. Как получить рефинансирование ипотечного кредита

«В Челябинской области в настоящее время действует около сотни кредитных потребительских кооперативов. При этом существует несколько их видов, – отмечает заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов отделения «Челябинск» Уральского ГУ Банка России Лариса Верещагина . – Обычные кооперативы выдают займы гражданам на их личные текущие нужды, жилищные накопительные кооперативы – соответственно, на приобретение недвижимости. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы помогают жителям села, выдавая средства на покупку оборудования, развитие сельского хозяйства. А специальные кредитные потребительские кооперативы, созданные юридическими лицами, финансируют предпринимателей на запуск стартапа, развитие бизнеса и так далее».

У каждого члена кооператива есть возможность активно участвовать в его деятельности, быть в курсе финансового положения и влиять на принимаемые решения. Это можно сделать, посещая общие собрания пайщиков, изучая отчётность и внутренние документы организации (включая его устав), знакомясь с результатами проверок контролирующих органов, голосуя за кандидатов в правление и контрольно-ревизионный орган.

Но это также возлагает и особую ответственность на участников, ведь если в результате неэффективного менеджмента, неграмотной финансовой политики по итогам года у кооператива образуются убытки, покрывать их придётся самим пайщикам. Также необходимо учитывать, что взносы членов кооператива, в отличие от банковских вкладов, хотя и размещаются под более высокий процент, не застрахованы государством.

Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов Подробнее

«Банк России советует всегда проявлять бдительность при вложении своих средств: встречаются мошенники, которые лишь прикрываются вывеской кооператива», - предупреждает Лариса Верещагина.

Всем, кто желает стать пайщиком, следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Название организации. Это должен быть именно «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные организационные формы  - ООО, ОАО, ЗАО, ИП -   не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения.

2. Зайдите на сайт Банка России и проверьте, внесены ли сведения о выбранном кооперативе в реестр (он обновляется ежемесячно). Если никакого упоминания об организации там нет, то правильнее всего воздержаться от вступления туда и, тем более, от передачи личных средств.

3. Сверьте данные о кооперативе, указанные на сайтах организации и Банка России. В частности, на сайте кооператива в обязательном порядке должны быть размещены его учредительные документы. Кроме того, попросить их для ознакомления можно и в офисе организации.

Статья по теме «Биткоин майнить уже поздно». Эксперты рассказали о будущем криптовалют

4. Также зайдите на сайт саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов (СРО), членом которой является выбранный вами кооператив. В соответствии с требованиями законодательства, кооператив имеет право принимать новых участников и привлекать сбережения только в том случае, если он является членом одной из девяти СРО, работающих на российском рынке. О членстве в СРО можно узнать в реестре, который находится на сайте Банка России и обновляется ежемесячно. О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков, незамедлительно проинформируйте Банк России. Так вы убережете от потерь не только себя, но и других людей.

5. Обратите внимание на размер процентов по размещаемым сбережениям. Желание приумножить свои средства вполне естественно, но обещание «золотых гор» в виде процентов, величина которых в несколько раз превышает банковские, обязательно должно насторожить любого начинающего инвестора. В соответствии с рекомендациями Банка России всеми СРО приняты единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,9 раза превышать ключевую ставку Банка России (сегодня её размер – 7,75%). В случае невыполнения этого требования кредитный потребительский кооператив исключается из СРО и лишается права привлекать деньги от населения.

Кооператив также не вправе осуществлять рисковые операции на финансовом рынке, что ставит под большое сомнение возможность выплаты им «вознаграждения» по итогам года в размере 50% годовых от суммы вложенных человеком средств (что нередко обещают в рекламе).

«Также надо иметь в виду, что под вывеской кредитных потребительских кооперативов могут скрываться, в том числе, и «финансовые пирамиды». Поэтому, если в кооперативе (особенно только начинающем свою деятельность) за короткий период времени резко увеличивается количество пайщиков, используется массированная реклама, а за привлечение новых членов предлагается вознаграждение или льготы, есть повод быть особенно осторожными», - отмечает Лариса Верещагина. 

 
По теме
Глава кооператива осуждён на Южном Урале за долг вкладчикам в 15 млн рублей - АиФ Челябинск Экс-председатель сельскохозяйственного кредитно-сберегательного потребительского кооператива «Агроказна», задолжавший вкладчикам свыше 15,6 млн рублей, осуждён в Верхнеуральском районе,
15.01.2018
 
Верхнеуральский районный суд Челябинской области вынес приговор по уголовному делу в отношении бывшего председателя сельскохозяйственного кредитно-сберегательного потребительского кооператива «Агроказна».
15.01.2018
Асфальт осыпался недалеко от дома №105 в районе Центрального рынка. В настоящий момент размер провала составляет более одного метра и по словам очевидцев продолжает расширяться.
22.06.2018 MediaЗавод
ДТП произошло накануне на улице Сельской Богородской. По словам очевидцев, нетрезвый водитель за рулем ВАЗ-2107 не справился с управлением, вылетел с проезжей части, после чего заехал на припаркованные автомобили.
22.06.2018 MediaЗавод
В Уйском районном суде рассмотрено  уголовное дело в отношении жителя  района, который совершил особо тяжкое преступление – убийство родного младшего брата   Как сообщает пресс-служба суда,
21.06.2018 Газета Колос
День, который будем помнить - Карталинская новь 22 июня – день начала Великой Отечественной войны. Ровно в 3:30 утра в воскресенье 22 июня 1941 года фашистская Германия без объявления войны напала на Советский Союз.
21.06.2018 Карталинская новь
Сегодня - День памяти и скорби - Федерация дзюдо    22-го июня 1941 года началась Великая Отечественная война.    76 лет назад, на рассвете, фашистская Германия вероломно напала на Советский Союз.
22.06.2018 Федерация дзюдо
В Карталах юным спортсменам вручили знаки отличия. Всероссийский физкультурно-спортивный комплекс «Готов к труду и обороне» – это современное общественное спортивное движение,
21.06.2018 Карталинская новь
21 июня сотрудники отдела МВД России по Еманжелинскому району провели футбольный матч с юными отпускниками школы № 5. В организации спортивного праздника приняли участие сотрудники уголовного розыска,
21.06.2018 Новая жизнь
День, который будем помнить - Карталинская новь 22 июня – день начала Великой Отечественной войны. Ровно в 3:30 утра в воскресенье 22 июня 1941 года фашистская Германия без объявления войны напала на Советский Союз.
21.06.2018 Карталинская новь
В этом году на центральном пляже у монумента «Тыл – фронту» был проведен ряд работ по благоустройству территорий – произведена частичная замена песка, установлены два питьевых фонтанчика и новые раздевалки,
21.06.2018 Администрация г. Магнитогорска