На кредитной игле

Сергей ТАРАН. На днях в Законодательном собрании прошло открытое обсуждение проблем, связанных с работой микрофинансовых организаций (МФО) на территории нашего региона. Поводом послужило письмо от депутата Госдумы Анны Кувычко, координатора проекта «Народный контроль». Ее коллега в Челябинской области Вадим Воробей, выступая модератором круглого стола, отметил, что в Госдуме готовятся законодательные изменения в отношении МФО. Поэтому важно услышать предложения экспертов и депутатов, хорошо знакомых с вопросом.

Что мы будем делать с голодными?

- Если на рынке существует предложение, то очевидно – существует спрос. Нам нужно разобраться с этим явлением, - сразу открыл дискуссию заместитель председателя областного парламента Константин Захаров. - Как можно брать деньги в долг под 1000% годовых, когда ставка рефинансирования составляет менее 10%? И предприятия коммерческие берут кредиты под 12 - 13%. А средневзвешенная ставка по микрофинансовым учреждениям – 700% годовых. Федеральный закон намерен ограничить ее 150%. С одной стороны, мы должны вспомнить: совсем недавно, еще год назад, мы говорили о проблеме беспредела коллекторских компаний. Все помнят из новостей бутылки с зажигательной смесью, расписанные угрозами подъезды. Был принят ФЗ, ограничивающий действия коллекторских агентств. На сегодняшний день в Челябинской области не зарегистрировано ни одного коллекторского агентства, соответствующего новым формам законодательства. Это говорит о том, что если им соответствовать, то коллекторская деятельность невозможна. Правда, они работают с населением в режиме удаленного доступа.

По словам депутата, существует две крайние точки зрения. Первая - надо все жестко пресечь. Но мы на чьи-то интересы наступим. Не самих МФО, а людей, которые ими пользуются. Вторая точка зрения - ничего делать не надо. Рынок сам все расставит по местам.

- Я противник этих точек зрения, - замечает Константин Юрьевич. - У МФО есть своя основа – это социальное неблагополучие населения. Когда от зарплаты до зарплаты не хватает денег. И чтобы не голодали дети, люди занимают. И эти 700% годовых люди не считают катастрофой для семейного бюджета. Но это не так. Если мы запрещаем МФО, что мы будем делать с голодными детьми? Тогда мы будем в ближайшее время обсуждать законодательное увеличение минимального размера оплаты труда, которое гарантирует государство, чтобы люди могли жить достойно. И меры социальной поддержки. Это целый комплекс проблем, где МФО лишь фрагмент.

Новое крепостное право

Уполномоченный по правам человека Маргарита Павлова категорична:

- Считаю, что МФО нужно запрещать работать с физлицами. МФО - явление молодое для нас, хотя их деятельность изучаем не первый год. Меньше всего думали о голодных детях, когда создавались МФО. Они не решили задачи – заем до получки. Но проблем породили много. Хорошо, что кто-то расплатился. Но ведь доходит до того - люди теряют свое единственное жилье. Они не понимают, во что вляпались. Трагических историй очень много. Правоохранительные органы не спешат разбираться с каждым случаем. Это всегда очень хлопотно и сложно. Тем временем граждане оказываются бесправными. Долг в пять тысяч рублей волшебным образом превращается в 150 тысяч, и суды его подтверждают. Многие страны пришли к этому – проще запретить, чем без конца совершенствовать законодательство об МФО. Их лучше оставить только для кредитования малого и среднего бизнеса. И в банках сейчас хватает продуктов, удобных и безопасных для людей, которые особенно страдают в малых городах.

Председатель собрания молодых депутатов Челябинской области Евгений Малеев также категоричен:

- Мы уже два года работаем по теме МФО и коллекторских агентств. И также выступаем за запрет давать физическим лицам кредиты от МФО. Кроме негатива это ничего не приносит. Посмотрите, от людей идет шквал обращений. Люди годами обслуживают долг, загнаны в угол. У нас сейчас подготовлены две поправки – придать обратную силу закону о займах, которые были выданы до 2015 года, когда ставка вообще ничем не была отрегулирована. Теперь долг не может быть больше трехкратной суммы микрокредита. Мы проводили выездные семинары, обучающие финансовой грамотности. Но позаботиться о каждом не хватит возможностей. Целые деревни погрузились в крепостное право: все работают на МФО, где уже в счет долга забирают скотину и имущество. Люди – на грани выживания. Ограничить ставку 150% - неплохой шаг. Но всегда находятся лазейки. Оказывается, ограничение не распространяется на штрафы, пени. Людей заставляют переоформлять договоры. Этот клубок не распутать. На наш взгляд, только разрубить. Вспомнить игровые клубы. Людей туда не насильно тянули. А сколько это вызывало проблем. Боялись, что загоним игровой бизнес в тень. Ничего, справились. Мы понимаем, что закон не работает в случае с коллекторами. Но рано или поздно мы запретим это явление.



Руководитель соцпроекта «СТОП! Коллектор» Вячеслав Курилин:

- Действительно, МФО - проблема колоссальная. Сегодня количество микрозаймов, по данным Центробанка, составило 13 миллионов рублей. Закредитованность населения зашкаливает. И это не считая МФО, работающие в тени. Мы проводили социологические исследования. 98% населения категорически против существования МФО в сфере микрокредитования граждан. Говорят, что МФО работают легально, платят налоги и создают рабочие места. По этой логике можно разрешить торговать наркотиками. Однако вредному явлению надо давать верную оценку. Считаю, что сегодня МФО – очаг социального напряжения. Фактически они выступают как финансовая наркомания. Когда кредиты раздают всем подряд, то здесь возникает эффект наркотика. Люди начинают брать новые кредиты на погашение старых – запускается эффект дурной бесконечности. Люди попадают в рабство. От 60 до 70 процентов кредитов берется на погашение старых. Это кредитная игла...


Она сменила место жительства...

Наталья Узлова, представляющая интересы своей матери, рассказала, что ее мама, пенсионерка, взяла в кредит 10 тысяч рублей. Почти погасила долг полностью. Но заболела, к тому же потеряла работу. Тем временем долг растет ежедневно на 3%. На покрытие уходит половина пенсии. Но этого крайне недостаточно. Сегодня женщина должна уже 300 тысяч рублей. И суд спокойно признал этот долг. Причем, понятно, она просто не способна рассчитаться, имея скромную пенсию в 10 тысяч рублей.

- Закон об обратной силе спасет миллионы людей, - считают депутаты. - Люди уже не верят никому. Тем временем государство позволяет распространять опасные финансовые продукты от МФО. По сути, людей доводят до суицида.

В случае с матерью Натальи Узловой выходов из ситуации немного. Либо взять в кредит еще 200 тысяч и объявить себя банкротом (начинается с долга в 500 тысяч рублей), либо добиваться через суд остановить бешеный счетчик. Сегодня граждане плохо знакомы с механизмом банкротства, который останавливает безудержное раздувание долга.

А пока Наталья сменила телефонные номера, поменяла место жительства, чтобы укрыться от угроз со стороны алчных кредиторов и как-то оградить мать, страдающую гипертонией, от агрессивных коллекторов. Количество таких историй в стране уже достигло четырех миллионов.

- Есть у нас и антирекорд — 10 000%, - говорит Вячеслав Курилин. - Юриста к каждому гражданину не приставишь. Но трехкратное ограничение долга стало бы выходом. Тогда человек понимает, на что он может рассчитывать. Кстати, официально количество МФО в стране - 3300. Затраты бюджета на регулирование этого рынка не обоснованы. Просрочка - 40 - 50 процентов от всех займов.

Кого душит финансовый сорняк

Член правления ассоциации «Лига ломбардов» Станислав Боронин:

- Банковскими картами люди с испорченной кредитной историей не могут воспользоваться. В большинстве своем берущие кредит не могут просчитать свои риски. Ограничение в 150% годовых - это хорошо. Но, на мой взгляд, нужны более решительные действия в отношении МФО.

Депутат Олег Никулин считает, что 60% клиентов МФО — граждане пенсионного возраста. Навязчивая реклама делает свое черное дело. А кроме того, родственники просят взять в кредит какие-то деньги.

Бывают случаи, что на работе задерживают зарплату, и тогда люди вынуждены брать микрокредит.

Депутат ЗСО Сергей Жестков:

- В последнее время к нам, депутатам, люди стали все чаще обращаться по поводу МФО с их кабальными процентами. У нас население на сегодня оказалось перекредитованным. Считаю, что надо на уровне государства принимать меры либо по ограничению деятельности МФО, либо по прекращению.

Депутат Александр Надеин:

- Сегодня нам дали новое поручение - по линии «Народного контроля» провести проверку микрофинансовых организаций. Так вот, особо хочется отметить, что рекламные кампании МФО не знают этических пределов. Вот они выпустили календари с иконами и подписью «Удобные деньги», листовки с поздравлением ветеранов Великой Отечественной войны. А на днях на Алом поле раздавали детям шарики с надписью «Удобные деньги» - поздравляли с Днем защиты детей. В общем, ничего святого. Используют символы Победы, молитвы. До чего еще могут дойти - можно только догадываться.

МФО не борются за собственный имидж. Поэтому моральные границы для них не важны. Для них важен скандал, антиреклама — это тоже реклама. Главное — чтобы запомнили.

Недавно прошли рейды в Златоусте, где насчитывается около полутора десятков МФО. Контролеры обнаружили, что с полным текстом договоров там граждан не знакомят. Да и изучить его не выдают на руки, что, между прочим, официально предусмотрено.

Либо думай, либо лезь в кабалу

- Безусловно, проблемы, связанные с МФО, - это проблемы финансового сорняка, - размышляет Константин Захаров. - Но убрать можно разными способами. Двигаясь путем запретов, мы с вами выкашиваем верхушку сорняка, оставляя корень. Так мы обрекаем эту ситуацию на кратное увеличение проблем. Мы говорим о случаях суицида, но МФО только спусковой крючок, которых может быть много. А дело все в том, что население беднеет. При этом вокруг каждого развернута реклама. «Купи телефон, квартиру, автомобиль. Поезжай на Мальдивы в отпуск!» А источников только два — зарплата и кредиты. Как научить людей жить по средствам? Как сделать так, чтобы зарплаты хватало на достойную жизнь? Уровень финансовой грамотности 20 лет назад и сегодня — разные порядки. Сейчас все всё прекрасно знают. Мало найдется людей, которые лезут в кабалу и не отдают при этом себе отчет. Государство их не защитит от ошибки. Но если государству следует только запрещать, будет ли это способствовать развитию общества? Скорее всего, нет.

 


 
По теме
9 июня 2017 года в 11:00 в Законодательном Собрании Челябинской области состоится круглый стол на тему: «Микрофинансовые организации: удобный заём или финансовый просчет».
Москва. Госдума может ограничить предельный процент ставки по микрозаймам на уровне 150% годовых, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на источники в финансово-экономическом блоке правительства.
17-летний челябинец ответит перед судом за попытку распространения наркотиков Дарья МАРКОВА Скоро парня будут судить Фото: Светлана МАКОВЕЕВА 17-летний челябинец решил заработать нелегальным способом.
Приглашаем на осмотр - Кизильский вестник Заболеваемость и смертность от туберкулёза в районе повысились. Смертность от этого заболевания остаётся высокой, так как больные обращаются в больницу уже с запущенными формами туберкулёза,
Кизильский вестник
А номинаций пять - Кизильский вестник Цель подобных конкурсов – сохранять, укреплять и продвигать традиционные семейные ценности.
Кизильский вестник
«Добрых книжек хоровод» - ЦБС Верхнеуфалейского городского округа Каждый год в дни весенних школьных каникул во всех библиотеках страны проходит Неделя детской книги - этот праздник детей и взрослых, праздник всех, кто влюблён в книгу.
ЦБС Верхнеуфалейского городского округа
Накануне посевной - Кизильский вестник Сегодня сотрудники «СХП Яик» заняты в основном ремонтом спецтехники. Хозяйство «СХП Яик» опирается в своей работе на опыт, квалифицированные кадры и передовые технологии.
Кизильский вестник